В конце августа президент страны Дмитрий Медведев заявил, что нормальная ипотечная ставка, при которой люди с удовольствием берут кредит, должна составлять 6–7%. Когда ждать столь привлекательной стоимости займов — неизвестно. По мнению главы государства, к докризисным уровням ипотека вернется лишь через два-три года, но и при нынешней ставке рефинансирования банки могли бы выдавать кредиты под 14%.
В реальности же стоимость жилищных займов гораздо выше. По данным компании «Кредитмарт», среднерыночная ставка по ипотеке в российских банках в сентябре составила 20,22%. Сегодня ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке предлагают всего 17 банков.
Лишь осенью банки начали активно снижать ставки. Так, в октябре ВТБ 24 отменил комиссию за рассмотрение заявления на получение ипотечного кредита и снизил ставки — на 1% в рублях и 1,5% в валюте. Теперь кредит на покупку жилья можно оформить в банке по фиксированной ставке от 14,1% в рублях и от 9,6% в долларах или евро, а также по переменной — от 13,1% в рублях (корректируется дважды в год и зависит от размера ставки рефинансирования ЦБ). В этом же месяце Московский кредитный банк пошел еще дальше и объявил о снижении рублевых ставок до 10–12% годовых (до 9–11% в валюте). А банк «Возрождение» предложил новый продукт — ипотечный кредит «С плавающей ставкой» (базовая ставка составляет от 18% годовых в рублях и от 13,5% в долларах).
До последнего времени все попытки банков как-то оживить ипотечный рынок не приносили результата. По данным ЦБ, ни в июле, ни в августе выдавать больше займов банки не стали ни по объемам, ни по количеству: все лето они ежемесячно выдавали 9–10,5 тыс. рублевых ипотечных кредитов на 10,5–11 млрд руб. При этом общий объем таких кредитов (с учетом валютных) сокращался: в августе, по данным ЦБ, он уменьшился на 0,4%, до 1 трлн руб., приблизительно то же самое было и в июле.
Основное препятствие для реанимации ипотеки кроется не столько в размере ставки, сколько в стоимости жилья, которая в несколько раз превышает платежеспособный спрос. Кроме того, почти все предложения банков предполагают наличие у клиента высокого первоначального взноса — на уровне 30–40%. В результате большинство получателей выдаваемых сегодня кредитов — это те, кто хочет улучшить свои жилищные условия за счет продажи уже имеющейся квартиры или дома. Такие заемщики лишь «добирают» кредитными средствами сумму, необходимую для доплаты.